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〈保險〉變額型保單具投資功能 保障媽咪退休生活

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.05.07 00:00
下週日(5/13)就是母親節了!不少子女都會趁機表達對媽媽的愛意,但除了蛋糕、大餐、禮物外,還可以透過「變額型壽險」提早替媽媽規劃退休生活。宏利與蘇黎世人壽就分別推出「全鑫全利變額萬能壽險」、「富裕年年變額年金保險」,讓媽咪們退休後的人生更有保障。

宏利人壽表示,「全鑫全利變額萬能壽險」,為無前置費用的投資型保單,保費將百分之百做為投資使用,且該保單同時具「宏利投信代操帳戶」和「保戶自選基金」等投資標的,其中的二檔新臺幣計價的委外代操帳戶在符合一定條件下,每年可享5%或7%的委託資產撥回率,保戶可依自己的喜好及風險承受度配置組合,兼顧壽險保障與投資理財兩大功能。

宏利人壽進一步說明,該保單提供165檔、多種幣別的股票型、債券型、平衡型、貨幣型之基金與指數股票型ETF等投資標的。保戶可依個人資金運用與風險承受度,每年享有12次標的免費轉換的優惠。另外,首期保費最低為30萬元,之後可視需求定期或不定期投入單筆保險費,藉由長期風險分散及時間複利效果,累積投資效益。

蘇黎世人壽的「富裕年年變額年金保險」同樣屬投資型保單。保戶可在投保後至領取年金前期間內,透過多元投資標的組合,提升投報酬率以累積資產成長。

蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示,「富裕年年變額年金」提供最短10年,最長為30年的累積期選擇,保戶可依年齡與退休時程自由規劃。更可在年金累積期間,隨時繳交增額保費,當看好投資標的投資潛力,或領取年終獎金或分紅時,也能彈性增額加碼。

衛志雄說明,當年金累積期間屆滿後,保戶亦可視媽媽的需求,選擇按月、季、半年或每年分期給付年金,且定期領回的年金最高可領到110歲,有助於避開壽命延長,退休金用罄的風險。

但衛志雄也提醒,投保變額型保單時,在選定投資標的後,還須輔以定期檢視、適時調整投資標的,並設定停利點和停損點。此外,變額年金著重在於長期資金的累積,因此不建議使用短期內欲使用資金購買,避免屆時因提前解約而造成額外負擔。

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