犀利媽咪 善用保險輕鬆築退休夢

現代職業婦女不僅要扛起照顧家庭的重責，亦須扮演盡職的上班族角色，日復一日疲憊不堪的生活，很容易就讓犀利媽媽忘了退休規劃。中國信託人壽建議，除了可透過一般投資工具理財之外，更應懂得善用保險來籌措退休金，為退休生活提早作準備。

中國信託人壽指出，該公司可作為退休規劃的保險產品，包括有：美元保單、養老保險，以及變額萬能壽險。不僅可依照不同類型媽咪們的退休時間表來擬訂預算、準備期間、以及理財風險的承受度等，亦可藉由業務人員或銀行理專提供專業的服務，為這些媽咪們量身訂做專屬的退休計畫，並擬訂最佳的資產配置規劃。

對於還在懷孕或新手媽媽，中國信託人壽表示，這階段的媽咪小孩接連出生且嗷嗷待哺，相對地家庭責任也日益加重。除了需重新檢視醫療保障是否足夠之外，也需要規劃子女教育金(例如：儲蓄教育基金)，或為子女購買保險(例如：醫療險)，費用支出增加。在此需求下，以「變額萬能壽險」來規劃退休金則享有較大彈性。

邁入中年時期的媽咪，收入較豐、子女負擔相對減輕，保障額度可以相對調降。此時，可增加變額萬能保費，增加投資帳戶的資金，用來籌措退休金，資產配置轉為平衡配置，儲備退休金，連結商品則以兼具保本與成長為主，例如：平衡型基金、全球股票型基金等。中國信託人壽建議，此類型的媽咪可選擇「美元增額終身壽險」，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。

對於已經領有一筆退休金的媽咪，建議可以利用養老保險穩健地理財，因為該類型的保險結合傳統壽險及生存保險金，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金，適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。由於養老保險的投保最高年齡可至80或85歲，高齡族也可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障。對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險相當有利，可達到節稅的效果。

中國信託人壽表示，許多媽咪為了提供小孩更好的生活與教育環境，把大部分的積蓄都投資在小孩身上，反而忽視自己的退休需求，等到小孩能夠自立的時候，自身往往也屆臨退休的年紀，才突然驚覺已來不及準備退休金。

中國信託人壽建議媽咪們規劃自身退休金時，生活費用至少需達到退休前的六成，而且，趁年輕時就應穩健地提早為自身的投資理財進行規劃，才能圓自己一個退休無憂且免於匱乏的夢想。