回到頂端
|||

蕃新聞

熱門: 台大 胡大剛 中國新歌聲

全委型投資保單 留意附加費用

台灣好新聞/ 2012.04.17 00:00
iLife100/台北報導

全球股市谷底翻揚,全委代操保單績效傲人,近日逐漸成為退休族的新寵。專家提醒,交給專家操盤不代表穩賺不賠,另外,須留意各種費用的收取。

11家壽險公司去年全委保單銷量近100億元,新光人壽表示,全委保單委外代操,報酬率重要,但波動率更重要。因為選擇全委保單的保戶,投資心態普遍保守,全委保單等同退休基金操作,最好做到長期穩定正報酬,才是真正選對保單。瞄準商機,以「長期穩定正報酬」搶攻退休族群。

除追求長期穩定正報酬外,正確資產配置與動態調整的投資策略,也是全委保單績效指標。以新光人壽福運年年全委保單來說,年化波動率控制在穩定狀態下,運用風險預算模型的靈活機制,執行投資組合的動態資產配置,達到長期穩定正報酬目標。不過,這張保單的附加費用率並不低,以彈性繳只繳一次為例,繳費30萬、50萬與100萬元的平均費用率各為7%~8%、5%~6%和約4%。

附加費用率是保險公司從保費中收取的費用,保費扣除附加費用後的金額才會拿去投資。以一次繳費30萬元、平均費用率7.5%為例,新壽會先扣除2.5萬元,剩下的27.5萬元才會拿去投資。

全球人壽的「新卓越」保單,彈性繳只繳一次下,30萬、50萬與100萬元的平均費用率均約3%。全球人壽表示,在最低保費限制下,可彈性調整保額與基本保額,讓保戶的財務規劃更彈性、更靈活。只要定期足額持續繳交參考保費,自第八保單年度起,即可享有投保當時參考保費的2%持續率回饋金,可讓投資金額加碼。

此外,全委保單也可以設計為壽險或年金,也可分為台幣或外幣計價。其中,變額壽險的保障較高,成本自然也較高,年金型的可確保退休後每個月有固定可以使用金額。至於美元和台幣的商品差別在匯率的波動,全要看客戶的需求及個人可承擔風險的能力。

社群留言