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商業貸款保險 減輕企業風險

台灣好新聞/ 2012.03.27 00:00
iLife100/台北報導

蘋果電腦創辦人賈伯斯過世後,市場影響力明顯不如過去;其實跨國公司或中小企業,都有一位關鍵員工對公司的發展尤其重要,一旦離世或失去工作能力,將對公司業務及盈利帶來嚴重影響。為減低影響,保險業者建議,可為關鍵員工安排一份以公司為受益人的保障。萬一該名關鍵員工突然離世或健康出現問題,公司可獲得一筆款項以支持運作以及支付有關的額外支出。

業者舉例說明:李小姐是一間平面設計公司的銷售部主管,不但擁有豐富的銷售經驗,與公司客戶的關係更是十分良好。不幸地,上月李小姐突然中風,無法返回工作崗位。

幸好,李小姐的公司早於兩年前為李小姐安排了人壽保障,投保範圍涵蓋危疾和殘疾,而受益人為李小姐的公司。該保險保額為80萬美元,相等於李小姐年薪的五倍。李小姐中風後,公司運用那筆賠償款項物色一位合適的繼任人填補李小姐的空缺及支付其他款項,成功減低因李小姐的離開而帶來的損失。

假若李小姐的公司當初沒有安排用以保關鍵員工保障,公司可能要自行彌補或承擔因李小姐的離職而帶來的額外開支,為公司的財政帶來沉重負擔。萬一公司的營運及財政難以恢復,公司最終甚至可能要走上清算之路。

此外,商業貸款的保障亦同樣重要。當一間公司申請所需的貸款時,不僅要考慮如何清還借貸,亦需要考慮如何維持公司償還貸款的能力,增加銀行或財務機構對公司的信心。針對商業貸款的保障,業者舉例說明:王先生是一間機械工程公司的常務董事,是推動公司業務的關鍵人物。

去年,王先生需要籌集60萬美元購買新型的專業器材。某間銀行願意為公司提供十年期無抵押品的商業貸款,但條款列明若王先生在還款期間不幸去世,公司必須立刻償還貸款。

王先生決定採用這融資方法購買新器材。為保障公司避免因王先生不幸離世而被要求即時還款,導致公司陷入財困,公司為王先生購買了為期十年、保險金額為60萬美元的人壽保險。

不幸地,王先生突然因病去世,公司運作受影響之同時,該銀行亦要求公司即時清還借貸。公司利用王先生人壽保險的60萬美元賠償用作還款,才得以渡過難關。

若王先生的公司當初沒有為其商業貸款作出保障,公司未必有足夠的流動資金償還欠款。另一方面,公司亦會因為失去王先生這位關鍵員工而不能再進行融資,它們唯一籌集資金的方法便是以低於市場價格變賣公司的資產,公司的業務及規模或會因此受影響。從上述個案可見,商業貸款保險就可協助公司維持償還貸款的能力。

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