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〈保險〉低資金門檻 變額萬能壽險保險兼顧投資

鉅亨網/鉅亨網記者葉家瑋 台北 2012.03.23 00:00
結合基金與傳統型保險產品優點所創造出的保險商品萬能壽險,既有保障又能投資,加上能以較低的資金門檻進入,不少上班族抱持「拿小錢換大錢」的希望,選擇這類商品,也讓市場上的萬能壽險種類越來越多。

三商美邦人壽(22)日推出世紀精選變額萬能終身壽險,以報酬穩健的前置標的以及追求較高報酬的循環標的供保戶做選擇,並由專家代為管理與投資運用;同時結合了自動轉換機制與停利機制,依照個人配置設定前置標的及循環標的金額及比例,進行自動轉換,並在達到預定的報酬率後自動停利,鎖住既有的獲利。

另外,只要保戶每一保單年度內均繳足目標保險費,保戶將享有特別紅利的回饋;除此之外,本商品更貼心地替保戶的投資型保單再增加一個防護網,若保戶不幸因傷病而造成2-6級殘廢,將可豁免目標保險費。

宏泰人壽、凱基投信(22)日也合作推出「宏泰人壽飛龍在天變額萬能壽險」,凱基證券董事長魏寶生成為這張保單第一個保戶魏寶生表示,他打算定期定額購買這張保單,預期每月投入1-2萬元。

不過由於投資萬能壽險的投資型保單盈虧必須自己負擔,報酬也不一定,消費者應先了解連結投資標的的風險性,另外這類保單還需負擔投資管理費、保費相當瑣碎,消費者最好定時審視獲利及調整投資標的,自行評估是否划算。

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