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全委投資保單夯 看績效也看保障

自由時報/ 2012.03.19 00:00
記者廖千瑩/專題報導

全球股市回溫,帶動連結全權委託投資管理帳戶保單的銷售也跟著升溫。不過壽險業者提醒,想要購買此類商品的民眾,除了應觀察代為操作的投信公司投資績效外,也必須注意保險平台是否符合自身需求。

根據壽險業者統計,目前市場中約有10家業者分別推出了33個連結全權委託投資管理帳戶保單,去年銷售業績約近百億元,隨著今年投資市場回溫,各家收益率回穩,近期這類全權委託投資型保單詢問度也跟著增加。

何謂全權委託投資型保單?一般來說,過去若透過專家代為操作投資管理帳戶,有一定的資金門檻條件或限制;現在,透過保險平台連結這樣的投資標的,一般投資人只需要相對較低的投資門檻,例如單筆10萬元、或是每個月定期定額3000元,即可投資。

壽險業者解釋,這些連結全權委託投資管理帳戶的保單在設計上,除了合作的投信公司不同之外,依管理帳戶的投資屬性來分,通常可以分為積極、穩健、保守三種。此外,因應台灣民眾的偏好,有七檔商品有提減(撥回)機制,提減(撥回)時間分為每月、每季、每年不同。 第一金人壽總經理林元輝建議,挑選連結全權委託投資管理帳戶保單,要從兩方面觀察,一是代操投信公司的投資策略與績效,由於這類商品投資人需自負盈虧,且投資自主性低,因此選擇績效良好、有信譽的投資策略標的很重要;另一是保險平台,全權委託投資管理帳戶所連結的保險平台不同,會有不同功能,民眾必須了解保險平台內容,才能找到合適的商品。

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