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保費將漲 年金規劃宜抓緊時間

台灣好新聞/ 2012.03.12 00:00

國人平均壽命延長,但民眾退休年齡並未相對延後,面對退休後仍有20年以上的時間需要規劃,壽險業者建議,趁著今年7月保費調漲之前抓緊時間準備,可讓自己長期的資金調配不受影響。

富邦人壽表示。國人平均餘命2009年已延長至82.34歲,而平均退休年齡約56.3歲,也就是說,退休後尚有20多年的時間需要規劃,建議退休金的規劃應利用可讓生活支應靈活有彈性與具有抗通膨功能的還本終身險來打底,增額還本型美元保單透過保額增值的特性,減少通貨膨脹的問題,而終身年年給付的生存保險金,更可以讓資金靈活運用,滿足各階段的生涯規劃需求。

尤其是在美元定存利率不到1%的情況下,利用美元保單作儲蓄或資產配置是一個不錯的選擇,且美元保單預定利率3.5%至4%,較新台幣保單預定利率2%至2.5%高,在相同的保障內容之下,美元保單比新台幣保單便宜約2到4成,使得美元保單更容易獲得許多民眾青睞。

壽險業者建議,由於美元保單容易產生匯兌的費用及匯率風險,較建議有多元資產配置、未來退休移民規劃及有子女計畫留學遊學的族群,投保美元保單可把風險降至最低。至於6年期儲蓄險除了因應準備金利率調降外,在近年來低利率環境中也是報酬率相對較高的低風險產品。

中國人壽強調,6年期儲蓄險號稱比銀行定存利息高2至3倍,風險卻和定存一樣低,在景氣不明朗或在央行降息的階段,都會成為保守理財族搶購的熱門商品,但這種短期儲蓄險比較適合手上有一筆閒錢的投資人,在定存利率展開1%保衛戰的低利時代,像這樣可以賺取高於定存利息的短年期儲蓄險,已經造成市場搶購風潮。

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