3D1S的問題到底有多嚴重?雖然去年全體國銀稅前盈餘創下兩千億元的歷史新高,但市場估計對3D1S放款餘額超過六千億元,為國銀獲利的三倍之多。
特別是DRAM與面板,從過去的「兩兆雙星」變成「兩兆傷心」或「兩道流星」,DRAM廠茂德、力晶紛紛要求紓困,面板廠奇美電也申請債權債務協商,造成銀行團提存備抵呆帳壓力大增,嚴重侵蝕獲利。
馬英九總統一句「不救DRAM不配當總統」已重創金融業,銀行團對茂德、力晶總債權約一○三○億元,去年至今,合計提存備抵呆帳超過六百億元,相當於去年全體國銀兩千億元獲利的三成。
台大財金系教授沈中華不斷強調,政府當然可要求公股行庫救產業,不過應僅限於台銀、土銀等政府百分百持股的政策性銀行,對於合庫、三商銀、兆豐銀、台企銀等民營化銀行來說,就會傷害到小股東的權益。
銀行團最不看好的茂德,其債權為五七○億元,其中八大公股行庫就高達三九一億元;除了台銀、土銀為政府百分百持有,其餘六大行庫泛公股持股比重,介於二十至四十%,若按公股持股比率計算,一旦打入逾放,等於全民負擔二一○億元。
此外,「大到不能倒」的奇美電進入債權債務協商程序,國銀合計約二四○○億元債權,依規定今年必須先提二%放款準備,相當於四十八億元又蒸發掉;這還是最保守情況,若要增提,勢必讓多數銀行壓力倍增。
上週,日本DRAM大廠爾必達聲請破產,台灣合作夥伴恐面臨倒帳危機,繼茂德、力晶後,現在又來個瑞晶,其國內聯貸未償餘額還有一一七億元;產業連環爆,已侵蝕銀行獲利,最嚴重恐引發本土金融風暴。