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學貸近兆美元 美年輕人買不起房子

自由時報/ 2012.02.29 00:00
編譯楊芙宜/特譯

美國的學生貸款相當驚人,據估算接近1兆美元。這是利率屢創新低,仍無法拉抬房市的另一個原因。根據今年初美國聯準會對國會報告的一份研究顯示,緊跟著前幾年經濟衰退而來的放貸標準更趨嚴格,尤其對年輕人、首次購屋者的衝擊很大。

這份研究指出,受影響的家庭傾向年輕化,通常有相對新的信用紀錄,比一般平均還低的信用分數,以及更缺乏可支付龐大頭期款的經濟資源。

根據聯準會白皮書,29歲至34歲美國人當中,只有9%在2009年至2011年拿到首次房貸,相較下,10年前同一年齡層拿到首次房貸的比率卻高達17%。

聯準會說,「這些數據顯示,潛在首購族的房屋抵押貸款大幅下降,不只因購屋需求減弱,也受趨緊的信用狀況影響。」

近來,美國大學畢業生每人平均負債在2.5萬美元以上,在25歲至34歲年齡層失業率高達9%的大環境下,即使他們幸運地找到工作,負債可能成為他們取得房貸的限制。

28歲年輕人沈可(Roshell Schenck)是2008年醫學院畢業生,有藥學博士學位,年薪12.5萬美元,想為自己與女兒買一棟房子,申請房貸卻被拒絕,因為她學生貸款的負債超過11萬美元;銀行詳細檢視此學貸負債,更甚於前幾年信用紀錄。

沈可說︰「我很想買也能負擔,可是幾乎不可能拿到貸款。負債壓垮了能夠買房子的機會。」

美國助學貸款網站FinAid.org發行人康綽維茲(Mark Kantrowitz)表示,去年聯邦與私人助學貸款總額直逼1兆美元,首次超越信用卡債務。全美消費者破產律師協會(NACBA)把這種情況稱之「學貸債務炸彈(student-loan debt bomb)」。

學貸吃掉消費者收入

NACBA指出,就像房市泡沫製造出大量的抵押貸款債務,吃掉消費者的收入,讓他們無法把錢花在可以支撐經濟的消費支出上面,學貸也開始出現同樣效果,在可見的未來將會拖累到整個經濟。

全美房地產經紀人協會統計,2011年,25歲至34歲美國人佔所有買房者的27%,是過去10年來最低比率,而2001年同一年齡層佔買房者的33%。另外,去年首購族佔所有買房者的37%,為自2006年以來最低水準。

2月上旬,美國聯準會主席柏南克在建設公司研討會上表示,潛在首購族受房貸市場條件趨緊的影響特別大,「首購族是住宅需求逐漸成長具有代表性的重要來源,所以他們在市場上更少出現時,廣泛影響到房價和建造。」

加州爾灣房地產諮詢公司John Burns資深分析師帕拉西歐(Rick Palacios)表示,首購族是房市復甦的關鍵,因為他們能使現在房子所有人往購買更貴、更大間房子的方向移動。「若要復甦,你需要這第一塊拼圖。」

根據房地產經紀人團體統計,去年25歲至34歲美國人佔首購族的52%,接近2005年以來的平均。

然而,全美人口調查顯示,去年此一年齡層仍有近600萬人與父母同住,但2007年經濟衰退前只有470萬人。

去年5月剛畢業的卡司迪(Marie Casteel),有法律學位與12萬美元債務。她找到家庭律師的工作,一年可有4.5萬美元收入,明年起開始償還學貸債務,預計每月付約1500美元,一年可還1.8萬美元。

31歲的卡司迪說,她不想為了有房子而背負另一筆10萬美元的債務。

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