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情人節四類理財術 人生階段投資大不同

卡優新聞網/張家嘯 2012.02.13 00:00

下週二(14)就是西洋情人節,除了安排與另一半的浪漫晚餐或行程之外,投信業者建議,在歐債風暴景氣趨緩下,甜蜜小倆口更要理性規劃天長地久後的生活品質,面對不同階段的財務狀況、需求也都不同,因此挑選適合的理財方式或基金,才能有效幫未來的幸福加溫。

整體而言,依不同階段的情侶,應可分為「青春甜蜜型」、「準婚打拼型」、「中年夾心型」、「銀髮樂活型」四種。青春甜蜜型的理財套餐適合剛剛步入職場的社會新鮮人,或仍處於熱戀期的年輕情侶,由於收入相對較低,在投資理財的方式上以定時定額基金為主。

同時,因為距離退休的時間還很長,對於風險的承受度相對較高,ING投信建議,可以選擇成長潛力看好且波動度較高的新興市場基金。如果具備冒險性格的投資人,還可加入相對看好的單一新興市場基金,或是符合趨勢潮流的主題基金,如原物料相關基金。

當戀情漸趨成熟穩定,同時也屆適婚年齡的「準婚打拼型」情侶,理財目標以結婚及購屋所須要的花費為主,除了定時定額以外,可加入單筆投資以增加獲利機會。ING投信指出,考量到未來的家庭負擔,必須兼顧收益與風險平衡,建議以全球型股票基金及固定收益型基金為主。

至於結婚後,這類上有父母要奉養、下有子女要撫養的「中年夾心型」夫妻,經濟壓力大,所能承受的風險也較低,在投資組合中則以固定收益型基金為主,全球型基金為輔。

另外,邁入老夫老妻的「銀髮樂活型」夫妻,無論是感情與生活皆邁入平和穩定的階段,加上退休後收入減少,須要採取較為保守穩健的投資策略。ING投信認為,除了收益與波動性皆較為穩健的全球複合型債券基金以外,也可加入信用評級良好的投資級債券基金來穩定波動。情人四大階段基金理財特色,如下表:

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