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年後口袋變深 四大族群理財術各有一套

欣傳媒/楊淑伶/台北報導 2012.02.02 00:00

農曆春節假期已過,許多民眾手邊或許還有剩餘的年終獎金,如何做好『年後理財』對上班族而言將是個重要課題。基本上要把握四個字-開源節流,在資金的分配比重上,要依照不同的狀況做配置。銀行業者提醒,民眾不妨視自身的族群、年齡、投資屬性、短期內資金需求等條件,選擇適當的資金運用方式。一般來說,可以分成四個族群,包括月光族:就是剛出社會的年輕人,因為沒有正確的理財觀,北富銀就建議月光族首要考慮的應該是儲蓄,利用年終紅包為自己累積緊急預備金。另外如果有貸款上的負擔時,也可以採取將部分資金償還貸款本金,另外部分資金儲蓄的方式,降低平時的支出。

第二是新婚族:對於新婚夫妻來說,夫妻雙方面對未來的挑戰與困難,包括購屋基金、子女教育金…等財務目標,因此建議將口袋資金分成三份:一份是累積緊急預備金;一份是作為短期財務目標基金,如購屋頭期款;一份是作為中長期財務目標基金,包括未來的子女教育金、退休金…等。

再來就是目前台灣最多的夾心族,上有長輩需要奉養,下有子女需要照顧,這樣的族群也是財務壓力最大的一群人。因此在理財規劃上需要更為保守的配置,由於多數夾心族會忽略退休金的規劃,但其實夾心族最重要的是為自己增加退休金的帳戶。

最後則是保守的定存族,北富銀指出這樣的族群選擇了最保守的資金配置,但在未來長時間低利率的環境下,過度保守的資產配置勢必無法打敗蠢蠢欲動的通膨,所以針對這類型的投資人,建議可以將部分資產轉移到風險性低的產品中,如儲蓄險與保守的債券型基金,透過這樣的資產配置,以獲取較定存更高的收益。

理財目的是希望累積財富以完成各種財務目標,所以理財只是手段,最重要的是如何順利的到達目標,因此選擇最適合自己的投資規劃與配置,絕對比追求投資效益更重要。

圖說:過完年後民眾手頭較寛裕,做好理財規劃對上班族而言將是重要課題。(記者楊淑伶攝)

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