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不管年終獎金多少 理財不可少

中央社/ 2012.01.23 00:00
(中央社由記者田裕斌台北23日電)各公司年終獎金陸續發放,對於這筆進帳,金融業者建議,最好趁此時重新檢視自己的資產負債,除了優先理債外,也不能忽略理財。

銀行業者建議,民眾拿到獎金之前就要先做好規劃,妥善運用,首先應清償債務,再預留必要支出,同時將部分資金規劃長期投資用;即使沒有領到獎金,也應該做中長期理財規劃,以確保未來的生活品質。

首先,應先清償負債;上班族每個月領固定薪水,好不容易有一筆大額的現金流入,最好趁這時整理自己的負債狀況,例如一些利率較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等,建議可一次償還較大筆金額,以降低自己每月負擔,減輕日後還款壓力。

其次,預留必要支出;新年度開始,不妨利用年終獎金,預留一些必要開支,包括每年度要繳納的各項稅款、小朋友學雜費,及過年給父母親及小朋友的紅包等,趁早存下預備金,可讓自己在未來資金運用上更加靈活。

此外,處理完負債及預留必要支出後,建議可選擇單筆投資,以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位,此類型產品波動度低,且可創造穩定的現金流,為目前市場動盪下的最佳選擇。

壽險業者表示,民眾領到年終獎金後,可趁此機會來個徹底的保單健檢,確保自己的保障契合所需,排除重複多餘保障,補足缺口,做好完整的保險理財規劃。

壽險業者指出,目前國人平均保額偏低,加上民眾偏好儲蓄型保險,建議可透過增額型終身還本保險,利用保障逐年遞增與年年還本的特色,同時滿足保障與儲蓄雙重需求,有效提高壽險保障並減緩通膨影響。

壽險業者認為,年終獎金只要妥善運用規劃,透過還本險每年領取的生存年金,就好比幫自己增加年終獎金,同時兼顧保障的功能,讓年終獎金發揮超乎想像的效果。

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