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買投資型保單 考慮匯率風險

自由時報/ 2012.01.19 00:00
〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕為了搶攻龍年新春紅包商機,壽險業近期陸續推出投資型保單,投資連結標的為澳洲政府公債,有固定配息機制。不過專家提醒,針對這類保息不保本的商品,投資人在購買時還是要考慮匯率風險與市場價格變動的風險。

最近包括新光人壽、安聯人壽及法巴人壽不約而同推出連結澳洲政府公債的投資型保單,以新壽推出的保單為例,結合壽險與投資,壽險為十年期定期險,投資連結標的為澳洲政府公債,且每半年可領取公債的固定配息,最低保費為新台幣十萬元起。

另安聯與法巴人壽也有類似產品,不過在配息率與管理費用上,各家商品則略有不同。

新壽商品主管說,保戶在購買保單,繳交保費扣除相關費用之後,再轉換為澳幣並依照市場價格購買公債,往後則依照面額及票面利率來計算保證的投資收益及到期收益,不過政府公債的票面利率不等於年化報酬率,還有匯率跟市場價格的變動,持有至到期並不代表保本。保經公司主管認為,這類連結澳洲政府公債的投資型保單,保息不保本,購買還是要小心匯率風險,尤其澳幣波動向來比美元大。

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