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存退休金 要有經營企業的觀念

台灣好新聞/ 2012.01.18 00:00
iLife100/台北報導

隨著平均壽命延長與少子化趨勢的影響,退休規劃已成為國人必需正視的問題,而存退休金是一場耐力賽,想要持久規劃累積,壽險業者認為,保戶應有長期穩健、活化資產的觀念,存退休金時要重視長期累積,但也要定期檢視目標進度,依人生階段作調整,才能預約富裕的退休生活。壽險業者表示,儲蓄是好習慣,也是累積退休金的基礎,但若使用過度保守的退休規劃工具時,將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度,讓錢越變越薄。

目前國內1年期銀行定期存款利率大約只有1.3%,根據行政院主計處資料顯示,台灣以消費者物價指數(CPI)所衡量的通貨膨脹率來看,過去20年平均不到2%,從長期趨勢來看,投資基金20年下來的平均報酬率超過8%,建議可選擇適合的投資標的,做退休理財規劃工具並打敗通貨膨脹。投資工具種類繁多,風險與報酬差異頗大,投資時點也將影響投資成效。許多投資人長期投資基金放著不太理會,在突然出現股災才開始緊張,眼看著原來的獲利變成賠錢,最後被迫長期投資。

投資專家指出,若只懂進場投資不容易有好的獲利空間,建議還須輔以定期檢視、適時調整投資標的並設定停利與停損,建議國人可透過變額年金進行規劃,優點是保險公司已先篩選優質基金做為投資連結標的,且每一保單年度內,提供數次免費轉換的服務,保戶可自主變更投資標的,把握投資績效。想成功累積退休金,除了養成投資習慣外,也需花時間了解金融理財工具,充實退休理財知識,建議抽空注意重要財經新聞,或參加投資理財講座都是入門的方法。此外,更應了解自己的投資目標與投資屬性,隨著人生階段與風險屬性進行資產配置,如果是接近退休年齡者,則應採用保守型投資標的,以獲得可預期的固定收益。

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