隨著平均壽命延長與少子化趨勢的影響，退休規劃已成為國人必需正視的問題，而存退休金是一場耐力賽，想要持久規劃累積，壽險業者認為，保戶應有長期穩健、活化資產的觀念，存退休金時要重視長期累積，但也要定期檢視目標進度，依人生階段作調整，才能預約富裕的退休生活。壽險業者表示，儲蓄是好習慣，也是累積退休金的基礎，但若使用過度保守的退休規劃工具時，將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度，讓錢越變越薄。
目前國內1年期銀行定期存款利率大約只有1.3%，根據行政院主計處資料顯示，台灣以消費者物價指數(CPI)所衡量的通貨膨脹率來看，過去20年平均不到2%，從長期趨勢來看，投資基金20年下來的平均報酬率超過8%，建議可選擇適合的投資標的，做退休理財規劃工具並打敗通貨膨脹。投資工具種類繁多，風險與報酬差異頗大，投資時點也將影響投資成效。許多投資人長期投資基金放著不太理會，在突然出現股災才開始緊張，眼看著原來的獲利變成賠錢，最後被迫長期投資。
投資專家指出，若只懂進場投資不容易有好的獲利空間，建議還須輔以定期檢視、適時調整投資標的並設定停利與停損，建議國人可透過變額年金進行規劃，優點是保險公司已先篩選優質基金做為投資連結標的，且每一保單年度內，提供數次免費轉換的服務，保戶可自主變更投資標的，把握投資績效。想成功累積退休金，除了養成投資習慣外，也需花時間了解金融理財工具，充實退休理財知識，建議抽空注意重要財經新聞，或參加投資理財講座都是入門的方法。此外，更應了解自己的投資目標與投資屬性，隨著人生階段與風險屬性進行資產配置，如果是接近退休年齡者，則應採用保守型投資標的，以獲得可預期的固定收益。