辛苦了一年，上班族好不容易拿到年終獎金，但到底怎麼該使用？根據調查顯示，逾5成受訪者沒有理財計劃，多數用來出國旅遊或發紅包，或犒賞自己和家人，甚至有上班族抱怨「金額太少」。壽險業者建議，可善用333收入分配原則，將其中一部份用做健全個人或家庭的保障規劃，並妥善建立「三保」防護罩，讓辛苦一年獲得的獎金發揮更大效益。
中國人壽副總經理蘇錦隆指出，對上班族來說，領了年終獎金，表示多了一筆可運用的資金，有人會提早計劃讓每分錢發揮最大效益，但也有人把年終獎金當作紅包，用來犒賞自己，在沒有控管開支的情況下，有可能反而因過度消費讓荷包縮水。因此，年終獎金應提前做好規劃及安排，可善用333收入分配原則，將年終獎金分為三份，一份做為年節必要的開支或應景消費用途，也可適度犒賞自己過去一年的辛勞；另一份可考慮短期儲蓄做為緊急預備金，以備日後不時之需；第三份則可以依狀況及需求，健全自身保障或打造中長期資產配置規劃。
富邦人壽也提醒，與其把一整年的辛勞拿到的年終獎金恣意揮霍，或在市場中來回廝殺承擔投資風險，不如妥善建立「健康求保障、長期掛保證及退休重保本」的「三保」防護罩，像剛出社會的小資族，可利用年終獎金讓自身「健康求保障」，趁年輕投保除享相對較低的保費，避免突來的疾病侵蝕財富，可趁機重新檢視自身醫療險和意外險的保障範圍及保額，視需求及預算來斟酌補強。
青壯世代因正處人生中展開成家立業的重要階段，逐漸成為家中經濟重要來源，因此，富邦人壽提醒，每年豐收的年終獎金除了犒賞家人，也別忘了替自己找一個「長期掛保證」的靠山，像是能保證當失能風險來臨時可每月長期給付的類長照險種，並在檢視保障是否符合目前所需之外，也可考量是否涵蓋「傷殘長期照護」給付功能，以補足保障缺口，像近期市場熱賣的殘扶險，
至於熟齡族則要注意「退休重保本」，避免辛苦累積的財富因投資風險「傷老本」，因此，只想到準備支應日常生活的「退休金」是不夠的，新的思考應該要準備自己的「終身俸」。富邦人壽建議，及早為自己訂做一個退休年金帳戶，拉長時間戰線、積沙成塔，用年終獎金來規劃年金險、還本終身險來創造退休後源源不絕且穩當的「終身俸」來追求退休品質與安全保障。
新光人壽也建議，民眾領到年終獎金後，可以選擇適合自己需求的還本型、利變型或長照險系列商品來進行開源、累積資金及管控風險，透過保險配置及早建置家庭完整保障，讓每一分錢都獲得時間複利的效果。
新光人壽行銷長李正偉說，在新的年度開始，建議可提撥一部分的年終獎金，存入一個專用帳戶，由此帳戶支出，以分期繳費方式購買終身還本險，透過每年固定領回的生存保險金，為未來老年生活做好準備，用「聰明開源」的方式，同時滿足保障與固定收入的雙重需求。
此外，一般民眾在領到年終獎金時，首先須支付新年紅包費用，再者是預留年度家庭所需花費，像是子女教育費或家庭開支等，如有剩餘的金額才會考慮到自身保障。新光人壽建議，國人最好每年定期檢視自身保單狀況，適時調整保障內容，補足不足的缺口，有保險需求的民眾不妨善用年終獎金購買台幣或外幣計價的利變型壽險保單來累積資金對抗通膨。
此外，少子化及高齡化的社會趨勢，讓長期照護變成未來國人長壽的潛在危機。新光人壽建議民眾利用年終獎金，依自身需求及經濟能力選擇適合的長照險系列商品，聰明管控因為長壽帶來的長照風險，讓晚年照護不中斷。
AIA友邦人壽也提到，很多人都希望能聰明規畫年終獎金，創造財富人生，但無論存錢的目的是為了滿足如結婚、留學基金等中長期人生規劃，或為了退休準備，累積資產的不二法門為持續力，過程中最怕3件事來攪局，包括人性的惰性、通貨膨脹及意外或疾病的發生，因此，建議利用保險持續繳費的特性，克服惰性問題，可善用增額終身壽險或還本養老險來完成「保障及長期儲蓄」規畫，降低通膨的影響，並運用健康險附約或保費豁免附約來加強保險保障，避免所累積的資產受到侵蝕。