60歲以上的已退休族群，規劃重點應放在如何穩健保存現有的退休資產，不被通膨或高風險的理財方式而侵蝕。南山人壽建議，可選擇躉繳的利變年金險商品，不僅能夠指定未來給付的開始日，也能彈性選擇要一次領取或每月分期領取，確保老年生活擁有固定的經濟來源
對於50到60歲的準退休族，因為退休急迫性已升高，準備年期較短，且通常處在職涯收入的較高峰，南山人壽建議可運用中、短年期繳費的利變壽險來進行規劃。
南山人壽指出，民眾透過利變型商品的宣告利率，除了兼顧穩健和資產增值的雙重效益外，還有機會享有增值回饋分享金，隨市場脈動分享經濟發展的成果，讓退休生活更豐足。
40到50歲左右的中壯年族群，離退休還有一段時間，還是要及早進行規劃，才可以分散準備的壓力，讓老年生活更有品質。南山人壽建議，可考慮10年或20年期繳的增額還本型保險，搭配長期時間複利的效果，可以讓資產穩健增值。
至於增額還本保險，南山人壽建議，由於美元保單的預定利率比新台幣保單高，保費相對便宜，加上美元是強勢貨幣，較不易受到短期匯率波動影響，因此可考慮選擇美元計價增額還本壽險來儲存退休金。