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新台幣強勢上漲拉抬 外幣保單新契約翻倍

卡優新聞網/張家嘯 2017.09.26 07:21

  新台幣今(2017)年強勢上漲超過6%,促使外幣保單買氣轉夯。根據金管會統計,今年1~7月外幣保單新契約保費收入,已達新台幣2,908.74億元,與去(2016)年同期1,452.98億元相比,呈現翻倍增加,可見國人對於外幣資產的青睞。

  新台幣匯率上漲至兌換美元30元價位,投資人不僅轉存美金,也使得外幣保單成為熱賣商品。進一步分析,外幣保單中又屬美元占大宗,比重將近8成左右,且又以傳統型外幣保單占多數,其中新契約保費收入有新台幣2,013.4億元,而投資型的外幣保單則為新台幣895.34億元。

  金管會表示,截至今年7月底,外幣保單新契約總件數達45.6萬件,傳統型的外幣保單約38萬件、投資型7.6萬件,從數字來看,較不具風險性的傳統型保單,仍是客戶喜愛的商品。

  從保單結構與內容來看,外幣保單與新台幣保單並無實質的差異,僅有在「繳交保費」、「領取保險金」時,都採外幣計價,目前國內民眾多選擇美元。壽險業者指出,外幣保單除了兼顧保障,還能幫助保戶提前累積外幣資產,並創造附加價值,及時提取運用,例如計畫美國旅遊或留學美國時,可視情況部分領取價值金使用。

  不過,壽險業者也提醒,外幣保單可能產生匯兌收益,也可能有損失。購買長年期商品,應每年定期換匯,如同定時定額的概念,才有利於降低匯率風險。像是若購買20年期的美元保單,假設新台幣兌美元的匯率從28.5元到34.5元浮動,20年平均匯率約為31元左右,相對而言,匯率風險算是被控制住。

  另外,想要外幣買在最低點,其實困難度很高,壽險業者建議採分期繳費方式,分散並降低投保期間的匯率風險。同時若覺得收到保險給付時的匯率不符期待,也可先存放在外幣帳戶,等到匯率回升,再兌換回新台幣。

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